دخول عالم العقارات في بريطانيا يمثل خطوة هامة ومعقدة، حيث يتطلب شراء المنزل التفاوض مع متاهات سوق الرهن العقاري،مثل هل تفضل الثبات أم التغير في أسعار الفائدة؟ هل تنوي الاستثمار أم السكن؟ يُطلب منك اتخاذ قرارات حاسمة.
اكتشف في هذا المقال كيف يمكنك الحصول على الرهن العقاري في بريطانيا كأجنبي وكيف يمكن للوسطاء توجيهك بشكل أفضل.
ما هي أنواع الرهن العقاري في بريطانيا؟
يعد سوق الرهن العقاري في بريطانيا متطورًا للغاية، مما يجعل اختيار منتج الرهن العقاري المناسب أمرًا معقدًا، لذلك، يجب عليك فهم كيفية عمل كل نوع من أنواع الرهون العقارية المتاحة لاتخاذ قرار مدروس.
أولاً، يتعين عليك تحديد ما إذا كنت تفضل سعرًا ثابتًا أم متغيرًا،فالرهون العقارية ذات السعر الثابت توفر استقرارًا حيث يبقى سعر الفائدة ثابتًا على مدى فترة الاتفاقية، عادة تصل إلى خمس سنوات.
من ناحية أخرى، قد تكون الرهون العقارية ذات الأسعار المتغيرة أكثر تكلفة أو أقل تبعًا لتغيرات أسعار الفائدة.
ويمكن أن تعتمد على سعر الفائدة المتغير القياسي (SVR) الذي يحدده البنك الذي تتعامل معه، أو أسعار بنك إنجلترا وتختلف بعض الرهون في معدلاتها عن هذه الأسعار، وتقدم بعضها خصومات مؤقتة على هذه الأسعار.
هناك أيضًا رهون مختلفة متاحة فقط لفئات معينة من المشترين، مثل المشترين لأول مرة أو الذين يشترون منزلًا للاستثمار في التأجير.
وتقدم البنوك مجموعة متنوعة من الرهون، ولكن ليس لكل عميل الوصول إلى جميع القروض العقارية المتاحة، لذلك يجب التحقق من التفاصيل بعناية، ويمكن الحصول على نصائح من مستشار مالي مؤهل أو وسيط رهن عقاري لشرح الخيارات المتاحة.
هل يجب أن أذهب إلى أحد البنوك أم استخدم وسيطًا؟
يمكنك ترتيب الرهن العقاري في بريطانيا مباشرة مع البنك الذي اخترته، ومع ذلك، في بعض الحالات، خاصة إذا كنت غير متأكد من نوع الرهن الذي يناسبك.
ويمكن أن تكون فكرة الحصول على استشارة من وسيط رهن عقاري مؤهلة خيارًا جيدًا، ولكن قد تكون هذه الخدمة مكلفة، ولكنها توفر قيمة كبيرة في النهاية.
حيث يعمل وسيط الرهن العقاري في بريطانيا في مصلحتك، ويقدم توجيهًا مفصلًا حول الرهون المناسبة لك، وإذا كنت غير راضٍ عن الخدمة، يمكنك تقديم شكوى رسمية.
ومع ذلك، عند التحدث مباشرة مع البنك، وإذا كنت غير متأكد تمامًا من احتياجاتك، قد تحصل على قرض عقاري قد لا يكون ملائمًا لك.
يتحقق البنك من أن القرض يكون ميسور التكلفة بالنسبة لك، لكنه قد لا يقدم توجيهًا إضافيًا يتجاوز ذلك، وهذا يمكن أن يؤدي إلى قرار غير ملائم إذا لم تكن على دراية كافية بسوق الرهن العقاري في المملكة المتحدة.
اقرأ أيضا: استراتيجيات التمويل العقاري في بريطانيا: دليل ذكاء الاستثمار
ما هي المتطلبات القانونية للحصول على رهن عقاري في بريطانيا كأجنبي؟
في بريطانيا، يمكن للأجانب، سواء كانوا مقيمين أم لا، شراء العقارات بشكل قانوني، وبصفتك مغتربًا، يمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، ولكن يجب أن تكون على علم بأن البنوك الفردية قد تحدد شروطًا خاصة.
قد تجد أن الشروط المتعلقة بالرهون العقارية في بريطانيا للأجانب قد تكون غير ملاءمة لك، أو قد تكون الفوائد السنوية أعلى، نظرًا لوضعك كمستثمر أجنبي، حيث يعتمد ذلك على البنك وسياساته المالية.
من الجيد التحقق من متطلبات البنك المحدد وشروط الرهن العقاري في بريطانيا للتأكد من فهمك الكامل للالتزامات والشروط.
كما يفضل أيضا الحصول على المشورة من مستشار مالي مختص لضمان أنك تدرك جميع الجوانب المتعلقة بالتمويل العقاري والقوانين المتعلقة بذلك في المملكة المتحدة.
كيف يمكنني الحصول على قرض عقاري في بريطانيا كأجنبي؟
الحصول على قرض عقاري في بريطانيا بصفتك أجنبي يُعتبر أمرًا سهلًا، على الرغْم من خضوعك لعدة فحوصات لضمان قدرتك على تحمل القرض.
حيث يعتمد توفر التمويل العقاري على ظروفك الشخصية، ولكن نظرًا لشدة التنافس في صناعة الرهن العقاري في بريطانيا، يُفضل التحدث مع عدة بنوك للاطلاع على الصفقات التي قد تكون متاحة لك وتلبي احتياجاتك بشكل أفضل.
إعداد الوثائق والمستندات الشخصية
تتوقف الأوراق الدقيقة التي ستحتاجها على البنك الذي تختاره، ومع ذلك، يمكن توقع أن يطلب منك تقديم ما يلي:
- نسخة من وثائق الهوية الشخصية الخاصة بك (جواز السفر).
- إثبات الإقامة القانونية في المملكة المتحدة.
- وثائق تثبت جدارتك الائتمانية، والتي قد تكون شيكًا ائتمانيًا أو كشوف حسابات مصرفية أو إثباتًا للدخل مثل خطاب من صاحب العمل.
- مستندات لإثبات القدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري في بريطانيا، ويمكن أن تكون هذه بيانات دخل الأسرة السنوي أو فواتير الخدمات أو كشوف الحسابات المصرفية التي تظهر قدرتك على تحمل الدفعات الشهرية.
يجب تقديم هذه الوثائق إلى البنك للحصول على موافقة مبدئية على القرض العقاري، وهي المرحلة التي يوافق فيها البنك على المبلغ الذي سيتم منحك إياه إذا وجدت عقارًا مناسبًا.
وبمجرد قبول العرض على المنزل، سيتعين عليك تقديم المزيد من الوثائق، مثل تقييم الممتلكات والمسح لتثبيت قيمتها بشكل عادل.
عملية الحصول على القرض العقاري
للحصول على الرهن العقاري في بريطانيا، يمكنك اتباع الخطوات التالية:
- قرار استخدام وسيط: قرر ما إذا كنت ترغب في استخدام وسيط لاستكشاف خياراتك للحصول على قرض عقاري في المملكة المتحدة.
- اختيار البنك: اختر بنكًا برهن عقاريًا يناسب احتياجاتك ومتطلباتك المالية.
- تقديم الوثائق المطلوبة: سلم الوثائق المطلوبة واحصل على عرض من حيث المبدأ من البنك.
- البحث عن العقار: ابحث عن عقار يناسب ميزانيتك وتفضيلاتك واتفق على سعر الشراء مع البائع.
- اختيار محامي: اختر محاميًا محليًا سيساعدك في التعامل مع الجوانب القانونية لعملية الشراء.
- دفع الوديعة: ادفع وديعتك لتأمين البيع واتفق على تاريخ الانتهاء.
- عمليات البحث والاستطلاع: قم بإجراء عمليات البحث والاستطلاعات التي يفرضها البنك الذي تتعامل معه.
- إكمال عملية البيع: بمجرد اكتمال الاستطلاعات، يمكنك إكمال عملية البيع، حيث ستصبح مسؤولًا عن مدفوعات الرهن العقاري في بريطانيا وأي ضرائب إضافية مثل رسوم الدمغة.
الرسوم
ترتبط عملية تأمين الرهن العقاري في بريطانيا بدفع مجموعة من الرسوم والتكاليف التي يجب أن تأخذها في اعتبارك.
وتختلف هذه التكاليف حسب ظروف القرض والعقار، ولكنها عادة ما تكون مكلفة، بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تنتبه أيضًا إلى رسوم الدمغة، والتي تعتبر نسبية وتعتمد على قيمة العقار، وتصل إلى 15٪ في حال شرائك لمنزل ثانٍ في بريطانيا.
عند ترتيب الرهن العقاري في بريطانيا، يمكنك توقع دفع الرسوم التالية:
- رسوم حجز الرهن العقاري: تستخدم للاحتفاظ بالعرض من حيث المبدأ لفترة زمنية محددة، وتصل إلى 250 جنيهًا إسترلينيًا.
- رسوم الترتيب: قد تصل إلى 2000 جنيه إسترليني.
- رسوم تقييم العقار: تتراوح بين 150 و1500 جنيه إسترليني.
- رسوم الوسيط: تقدر بحوالي 500 جنيه إسترليني.
إذا كنت تخطط لترتيب شراء المنزل قبل الانتقال إلى بريطانيا، قد تواجه صعوبة في دفع هذه الرسوم إلا إذا فتحت حساب مصرفي محلي في بريطانيا.
وإذا كان حسابك الرئيسي خارج بريطانيا وتحتاج إلى تحويل الأموال لدفع هذه الرسوم، فقد تحتاج إلى النظر في رسوم التحويل الدولي وضرورة مراجعة سعر الصرف الذي يقدمه البنك لضمان أنك تحصل على الصفقة الأمثل.
اقرأ أيضا: الاستثمار العقاري في بريطانيا: 4 فرص واستراتيجيات للمستثمرين
ما هي البنوك التي تقدم رهونًا عقارية في بريطانيا؟
تقدم العديد من البنوك الكبرى في المملكة المتحدة منتجات الرهن العقاري، ولكن بعضها يتيح الفرصة للأجانب الحصول على قروض عقارية، من بين هذه البنوك:
- HSBC: يوفر خدمة تمويل عقاري مخصصة للمغتربين المقيمين في المملكة المتحدة.
- Barclays: يقدم خدمة مخصصة للمستثمرين غير المقيمين الذين يرغبون في شراء عقار في المملكة المتحدة.
- Natwest: يقدم قروضًا عقارية في بريطانيا للمقيمين في بعض البلدان الذين يرغبون في الشراء في بريطانيا.
- Skipton International: يوفر منتجًا مخصصًا للشراء للتأجير للمغتربين الذين يستثمرون في بريطانيا.
يفضل دائمًا التحقق مع الفرع المحلي للبنك للحصول على تفاصيل أكثر دقة حول شروط وتوفر منتجات الرهن العقاري في بريطانبا للمغتربين، ويمكن أيضًا استشارة وكيل عقاري للمساعدة في فهم الخيارات المتاحة والشروط المحددة لكل بنك.
هل يمكن إعادة رهن العقار في بريطانيا؟
إعادة رهن العقار في بريطانيا هو إجراء شائع يُستخدم لإعادة ترتيب تمويل العقار، ويعني الحصول على قرض عقاري جديد لاستبدال القرض الحالي أو للاستفادة من ظروف أفضل أو لاقتراض أموال إضافية.
هذا الإجراء يُعرف أيضًا بإعادة التمويل العقاري أو إعادة الرهن، وفيما يلي أهم التفاصيل:
الأسباب الرئيسية لإعادة رهن العقار:
- الحصول على سعر فائدة أقل: يمكن أن تنخفض أسعار الفائدة في السوق العقارية بعد توقيع العقد الأول، مما يجعل إعادة الرهن فرصة لتقليل الفائدة وتخفيض القسط الشهري.
- الحصول على أموال إضافية: إذا ارتفعت قيمة العقار منذ الشراء، يمكن لصاحب العقار اقتراض مبلغ أكبر مما كان عليه القرض الأول، واستخدام الفرق لأغراض شخصية مثل تجديد المنزل أو تسديد ديون أخرى.
- تغيير شروط القرض: قد يرغب البعض في تغيير مدة سداد القرض سواء بتمديدها لتقليل الأقساط الشهرية أو تقصيرها لتسريع سداد الدين.
- دمج الديون: يمكن استخدام إعادة الرهن لتوحيد ديون أخرى قد تكون بفوائد مرتفعة مثل قروض بطاقات الائتمان، وتحويلها إلى جزء من الرهن العقاري بفائدة أقل.
كيفية إعادة رهن العقار:
- البحث عن عروض جديدة: يقوم المالك بالبحث عن عروض جديدة من المقرضين أو التحدث مع البنك الحالي لمعرفة الخيارات المتاحة.
- التقديم على إعادة الرهن: إذا وُجد عرض مناسب، يمكن تقديم طلب رسمي لإعادة الرهن مع تقديم المستندات المالية المطلوبة، مثل دليل الدخل والتقييم الجديد للعقار.
- التقييم المالي والقانوني: يجب على البنك الجديد إجراء تقييم للعقار لضمان قيمته، وكذلك مراجعة الملف المالي للعميل.
- إتمام الصفقة: بعد الموافقة على القرض الجديد، يتم إغلاق القرض القديم واستبداله بالجديد، بما في ذلك أي أموال إضافية قد يطلبها المالك.
التكاليف المرتبطة بإعادة رهن العقار:
- رسوم قانونية: تشمل تكاليف المحامين لعملية نقل القرض.
- رسوم التقييم: يجب أن يتم تقييم العقار مرة أخرى لضمان قيمته في السوق.
- رسوم إنهاء مبكر: قد يفرض البنك الأصلي رسومًا لإنهاء القرض القديم قبل موعده.
“لندن ستايز” وكيلك العقاري الأفضل
استمتع بأفضل تجربة عقارية في بريطانيا مع لندن ستايز، وكيلك العقاري الأمثل، اكتشف منازل الأحلام والشقق الفاخرة في أرقى أحياء لندن ومدن بريطانيا.
فريقنا المحترف يضمن لك خدمة استثنائية وتوجيه دقيق خلال كل خطوة، اختر لندن ستايز لضمان حصولك على العقار الذي تحلم به بكل سهولة وأمان.
في الختام، يتمثل تحدي اختيار منتج الرهن العقاري المناسب في فهم أنواع الرهون العقارية في بريطانيا والتحديات التي قد تواجهها كأجنبي يرغب في الحصول على قروض عقارية.
يجب على الباحثين عن الرهون العقارية في بريطانيا التعامل مع البنوك مباشرة أو استخدام وسيط، مع مراعاة الرسوم والتكاليف المتعلقة بالعملية، وتعد استشارة مستشار مالي مختص أحد الخيارات الفعّالة لتحقيق أفضل النتائج في هذا السياق.
