مع استمرار تطور سوق العقارات أصبح فهم الفروق الدقيقة في موضوع الحصول على تمويل عقاري في المملكة المتحدة أمرًا بالغ الأهمية للأفراد والشركات على حد سواء، فسواء كنت صاحب منزل أو رجل أعمال يغامر في العقارات التجارية أو المستثمر الذي يبحث عن فرص فإن فهم تعقيدات التمويل أضحى أمرًا ضروريًا للغاية.
فهم ماهية تمويل عقاري في المملكة المتحدة وأنواعه
هي عملية توفير الأموال أو القروض للأفراد أو الشركات لشراء أو تمويل عقارات سكنية أو تجارية، ويتم ذلك من خلال البنوك والمؤسسات المالية التي تقدم تمويل عقاري بأسعار فائدة محددة وشروط معينة.
يمكن استخدام تمويل عقاري في المملكة المتحدة في شراء المنازل الجديدة، أو إعادة تمويل الرهن العقاري الحالي، أو تمويل مشاريع تجارية عقارية كبيرة.
تُعد صناعة تمويل عقاري في المملكة المتحدة من أكبر وأهم الأسواق المالية، وتخضع لتنظيم وإشراف من قبل هيئة السلوك المالي ومؤسسة ضمان الودائع المالية لضمان حماية المستهلكين والاستقرار المالي.
هناك العديد من السبل للوصول إلى تمويل عقاري في المملكة المتحدة، كما يلي:
- قروض الرهن العقاري: الطريقة الأكثر شيوعًا للأفراد لتمويل العقارات حيث تشمل الخيارات معدلات ثابتة قابلة للتعديل والفوائد والرهون العقارية لشراء.
- القروض التجارية: لتمويل العقارات التجارية المقدمة من البنوك والمقرضين ومصادر التمويل الخاص.
- عمليات الشراء النقدية: يمكن للمشترين الذين يتمتعون بالنقد الكافي شراء الممتلكات مباشرة.
- قروض الأسهم المنزلية: تمكن أصحاب المنازل من الاقتراض ضد الأسهم المنزلية الحالية.
- الإقراض الجماعي/P2P: منصات تتطابق مع المستثمرين العقاريين مع الأفراد/المجموعات التي تسعى إلى التمويل.
تمويل الرهن العقاري في المملكة المتحدة
بالنسبة لمعظم مشتري المنازل، يُعد قرض الرهن العقاري هو الخيار الوحيد القابل للتطبيق لتمويل عقاري في المملكة المتحدة.
يهيمن على سوق الرهن العقاري البنوك ومجتمعات البناء مثل Lloyds, Barclays, HSBC و Nationwide.
حيث إن معدلات الرهن العقاري تنافسية وغالبًا ما تكون منخفضة تصل إلى 1-2 ٪ للمنتجات ذات السعر الثابت، وتشمل ميزات الرهن العقاري الشعبية 5-10 ٪ مدفوعات منخفضة وشروط 25-30 سنة ومعدلات ثابتة/قابلة للتعديل.
قد يتأهل مشتري المنازل لأول مرة للحصول على رهون عقارية مقدمة بنسبة 5 ٪ عبر المخططات الحكومية مثل المساعدة في الشراء.
ملاحظة: تتضمن عملية طلب الرهن العقاري تقييم الائتمان والدخل والادخار وقيمة الممتلكات.
اقرأ أيضًا: شقق للبيع في وسط لندن: ابحث عن بيت أحلامك الآن!
تمويل العقارات التجارية
يأتي التمويل العقاري التجاري من البنوك والمقرضين البديلين مثل شركات التأمين وصناديق التقاعد أو مصادر التمويل الخاص، ولتمويل البناء غالبًا ما يعمل المطورون مع البنوك الاستثمارية وشركات الأسهم الخاصة.
يتم تقييم المتقدمين على التدفقات النقدية للمشروع ونسبة تغطية خدمة الديون ونسبة القرض إلى القيمة والمقاييس الأخرى، وعن أسعار الفائدة فهي أعلى من الرهون العقارية السكنية لكن الأسعار المواتية لا تزال متاحة على نطاق واسع من المقرضين المضمونين.
ملاحظة: قد تكون تكاليف التمويل أعلى بالنسبة للمشاريع الأكثر خطورة مع تدفقات الدخل المتقلبة.
تمويل عقاري في المملكة المتحدة والدعم الحكومي والحوافز
تقدم حكومة المملكة المتحدة العديد من المبادرات لتعزيز الاستثمار العقاري مثل المساعدة في شراء قروض الأسهم ومخططات الملكية المشتركة وخصومات يمين الشراء والمعاملة الضريبية المواتية لإيرادات الإيجار ومدفوعات الرهن العقاري التي تساعد في توفير خيارات تمويل يمكن الوصول إليها للمشترين لأول مرة والمستثمرين العقاريين.
بالإضافة إلى ذلك، فإن الإعفاءات الضريبية مثل شراء وحسابات التوفير الفردية (ISAs) تقدم حوافز للأفراد الذين يمولون عقارات الاستثمار.
قد يهمك أيضًا: شقق للايجار في لندن: دليل اختيار شقة الإيجار المثالية
تحديات تمويل العقارات والحلول
على الرغم من أن التمويل (تمويل عقاري في المملكة المتحدة) متاح بسهولة فقد يواجه المشترون تحديات مثل معايير الإقراض الصارمة ومتطلبات الإيداع الكبيرة وأسعار فائدة عالية من مقرضي الرهن العقاري وعدم التمويل للممتلكات القديمة/غير التقليدية.
تشمل الحلول اختيار معدلات قابلة للتعديل أو الرهون العقارية فقط الفائدة باستخدام قروض للودائع والبحث عن الرهون العقارية المشتركة وتأمين التمويل من المقرضين المتخصصة البديلة.
ملاحظة: من المستحسن الحصول على موافقة مسبقًا للتمويل في وقت مبكر من عملية بناء المنازل.
الاتجاهات المستقبلية في تمويل العقارات
التقدم التكنولوجي يفتح نماذج تمويل العقارات الجديدة حيث تقوم منصات التمويل الجماعي بتوصيل المستثمرين بالمقترضين بتكاليف أقل وتعمل الأتمتة على تبسيط عمليات التمويل وعمليات الموافقة وتساعد تحليلات البيانات المقرضين على تقييم المخاطر بشكل أفضل وتقديم عروض مستهدفة.
قد تودّ الاطّلاع: دليلك للعثور على استوديو للايجار في لندن
دور وكلاء العقارات والوسطاء في التمويل
وكلاء العقارات والوسطاء هم جزء لا يتجزأ من عملية تمويل العقارات حيث يوفرون إرشادات حول خيارات التمويل وتوصيل العملاء بالمقرضين المناسبين ويقدمون رؤى السوق القيمة، وهذا ما يقدمه موقع لندن استيز بكل احترافية.
ونظرًا لأن لديهم فهمًا شاملًا لسوق العقارات يمكنهم التوصية بالمنتجات المالية المثلى لمطابقة الاحتياجات المحددة للعميل.
يمكن للوكلاء العقاريين والوسطاء أيضًا المساعدة في تحديد فرص الاستثمار المربحة المحتملة ومساعدة العملاء على التنقل في تعقيدات تأمين التمويل، من المهم اختيار وكيل أو وسيط ذي سمعة طيبة وجدير بالثقة مع الخبرة المناسبة في تمويل العقارات.
تمويل عقاري في المملكة المتحدة واستراتيجيات الاستثمار
يجب على الأفراد والشركات التي تتطلع إلى الاستثمار في العقارات وضع استراتيجية استثمار تتوافق مع أهدافهم المالية وتطلعاتهم، وأحد الأساليب الشائعة هو الاستثمار في الشراء حيث يتم شراء عقار بقصد استئجاره.
خيار آخر هو تطوير العقارات والذي يتضمن شراء الأراضي أو الممتلكات الحالية والتجديدات أو البناء لزيادة قيمتها، أيضًا تُعد صناديق الاستثمار العقاري (REITS) نهجًا آخرًا للاستثمار يوفر خيار استثمار منخفض المخاطر للأفراد الذين يرغبون في الاستثمار في محفظة عقارية متنوعة.
ملاحظة: مع صناديق الاستثمار العقاري، يمكن للأفراد الاستثمار في محفظة عقارية دون متاعب إدارة العقارات والحفاظ عليها.
اقرأ أيضًا: دليل اختيار وتأجير عقار في لندن..خطوة بخطوة
خيارات التمويل البديلة
اكتسبت خيارات التمويل البديلة شعبية في السنوات الأخيرة حيث قدمت للأفراد والشركات حلول تمويل مرنة، وتتضمن أمثلة هذه الخيارات خيارات الإيجار وتمويل البائع والمشاريع المشتركة.
تتيح خيارات الإيجار للمشترين استئجار عقار لفترة محددة قبل تحديد ما إذا كان سيتم شراؤه ويتضمن تمويل البائع الشخص الذي يقوم بتمويل الشراء للمشتري بدلاً من القروض المصرفية التقليدية، وأما المشاريع المشتركة فتضمن شراكة مع الآخرين لتجميع الموارد نحو استثمار عقاري مشترك.
على الرغم من أن هذه الخيارات قد تتطلب المزيد من التفاوض والاجتهاد الواجب من طرق التمويل التقليدية، فإنها توفر درجة أكبر من المرونة والسيطرة.
ملاحظة: قبل اختيار التمويل البديل، من الضروري فهم الفروق الدقيقة لكل خيار والتشاور مع المهنيين القانونيين لضمان حماية جميع الأطراف.
نظرة عامة على سوق العقارات في المملكة المتحدة
شهدت سوق العقارات في المملكة المتحدة نمواً مطرداً على مدار العقد الماضي حيث ترتفع قيم الممتلكات في معظم المناطق بشكل كبير، وأما العوامل الرئيسية التي تدفع نموها تشمل نقصًا في أسهم الإسكان والطلب القوي في قطاع الإيجار واستثمار أجنبي مستمر، وتطوير الطلب على تمويل عقاري في المملكة المتحدة.
في حين تباطأ السوق قليلاً وسط عدم اليقين الاقتصادي حول خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي لا يزال ينظر إلى العقارات على أنها استثمار مستقر على المدى الطويل، ومع وجود أحجام معاملات عالية وأسعار فائدة منخفضة وبيئة إقراض تنافسية تظل الظروف مواتية لتمويل العقارات.
إن تمويل عقاري في المملكة المتحدة هو مشهد ديناميكي متعدد الأوجه، فمن خلال فهم خيارات التمويل المختلفة المتاحة ومواكبة اتجاهات السوق وتسليح أنفسنا بالمعرفة المتعمقة فإننا نمكّن أنفسنا من اتخاذ قرارات مستنيرة وامتلاك القدرة على اقتناص الفرص.
